科技创新，始于技术、成于资本。在2024年浦江创新论坛上短线股票推荐，围绕科技金融议题，大会举办了一系列专题论坛，聚焦做好科技金融大文章，以投早、投小、投长期、投硬科技为导向，构建科技型企业从初创到成熟的全链条、全生命周期的金融服务体系，推动科技需求和金融供给双向奔赴。
从科学研究到成果转化再到产业发展，每一步都离不开金融的支持。作为科技金融服务的重要参与者之一，在会议当天下午，中国建设银行股份有限公司上海市分行副行长周捷接受了《科创板日报》记者的专访。
▍构建从“0-100”全过程金融解决方案
周捷表示，统筹运用股权、信贷、债券、保险等金融工具，中国建设银行上海市分行以科技服务科技，以创新服务创新，以生态服务生态，为科技企业提供全链条、全功能、全生命周期金融服务，将更多的金融资源投早、投小、投长期、投硬科技，助力上海全球科创中心功能提升，促进“科技-产业-金融”的良性循环。
在政策支持方面，据周捷介绍，自2023年以来，建行上海市分行始终致力于为各类科创主体提供全链条综合金融服务。2023年创新了《支持科创“从0到10”金融方案》，基于技术不同生命周期阶段的资金投入和风险特征，围绕技术的“供给方、需求方、资本方、服务方”4个维度，针对技术的“生产、交易、使用”3个环节，设计了包括4大类、18项产品的融资解决方案，并规划了综合服务方案，以更好地服务早期的科技创新和成果转化。
同样是在2023年，建行上海市分行还设计了《“建·沪链”科技产业金融综合服务方案》，涵盖7大类、40项产品和服务，以“建·沪链”为品牌，推出“七链”方案，构建“创新促产业、产业稳供应、供应产数据、数据链资金、资金有服务、服务惠人才、人才出创新”的“科创生态循环链”，助力“创新发展、产业集聚、供应畅通、数据增信、资金联盟、服务创业和人才强企”
今年，建行上海市分行再次升级服务方案，推出《“建·沪链”科技产业金融“股贷债保”联动方案》，联合上海市主要股权直投机构、私募股权机构、产业投资机构、证券公司、保险公司、担保机构、建行集团内子公司（投资、信托、基金、保险）以及投资服务机构，股贷债保协同，满足科创主体的综合金融需求，用于科技创新、成果转化和产业发展。
今年4月，建行上海市分行还推出《发挥商业银行科技金融综合枢纽功能金融服务方案》，旨在为初创型科技企业开拓创新、成长型科技企业加快发展、成熟型科技企业转型升级提供全生命周期金融支持，以先投后贷、先贷后投、投贷并举等多种形式，通过投资、融资担保、风险补偿等外部增信，以及科创主体自身增信，股贷债保协同，满足科创主体的融资需求，用于科技创新、成果转化和产业发展。
“通过上述一系列方案的推出，建行上海市分行已基本具备了技术‘从0到1’创新、‘从1到10’转化和‘从10到100’产业化的全过程金融解决方案，可以为初创型科技企业开拓创新、成长型科技企业加快发展、成熟型科技企业转型升级以及科技人才、科研院校、科技园区、孵化基地的创新策源等，提供综合金融服务。”周捷说。
从实施成效来看，截至2024年7月末，建行上海市分行金融监管局口径科技企业贷款余额1379.32亿元，较年初新增302.71亿元，增长较快，不良率0.20%。
金融监管局口径普惠科创贷款余额156.48亿元，较年初新增36.61亿元，增幅30.50%。
服务科技企业15396户，较年初新增1530户；科技型企业有贷户6215户，较年初新增919户，增幅17.35%。
2023年以来，建行集团下属子公司在沪实现科技企业投资金额54.83亿元，累计承销科创票据金额29.78亿元。与上海市担保基金合作累计为小微科技企业提供授信金额5亿元。
▍以生态协作把控金融风险
但是科技创新存在风险，成果转化和产业发展存在不确定性，对于银行机构而言，把控其中的风险也是重要一环。
周捷坦言，虽然我国社会融资始终以间接融资为主，银行体系积累了大量信贷资源和服务能力，但在科技产业领域推进企业和技术全生命周期综合金融服务，单靠一家商业银行之力难以全面实施。
为此，建行上海市分行对应的解法是坚持直接融资与间接融资双轮驱动，协同互补，组建联盟推进科技产业金融综合服务。
据周捷介绍，2023年，建行上海市分行综合各级政府部门、事业单位以及建行集团等资源，发挥商行、投行、信托、基金、保险、租赁等功能，组织金融机构、创投机构、重点院校、企业集团、服务机构、专家顾问等单位，发起组建“建·沪链”科技产业金融联盟。
以银行信贷保障科创基础资金供给，以风险资本增加科创引导资金供给，以增值服务打造科创生态循环系统，全方位联动，全要素协同，全功能融合，这一特色科技金融服务体系，既服务科技产业发展，又控制金融系统风险。
另外是运用科技手段推进科技产业金融综合服务。建行首创“技术流”专属评价体系（2020年2月被国务院采纳并全国推广），“不看砖头看专利”，量化度量科技企业的知识产权和创新能力，转化为信用评价结果，对科技企业增信。
2023年3月起，建行升级了指标、模型、数据、算力、算法，度量科创主体在“科创生态循环链”中展现的科技创新价值，转化为信用评价结果，“不看报表看生态”，为科创主体增信。
建行上海市分行则是利用建行总行的金融科技战略支撑和建行总行在上海布局的科技资源，2023年6月11日在建行总行科创评价系统开通上海专区，7月2日建行上海市分行自主开发的科创评价体系1.0版本正式上线，针对上海科技企业客群特征，运用大数据、云计算、AI等技术，帮助客户经理了解客户、识别客户和筛选客户，支撑审批人员审查客户、识别风险和强化风控，努力争取“看懂科技产业、看懂科技企业、看懂科技人才、看懂科技成果、强化智能风控”。
“扩大直接融资、发展风险投资、壮大耐心资本已经是国家政策导向，商投行一体化经营、直接融资和间接融资双轮驱动是商业银行科技金融发展的必经之路。同时作为科创主体的资金结算枢纽、单位和个人必需的高频金融消费供给方，由大型商业银行担当科技金融综合枢纽的角色，既是光荣历史使命，也是绝佳发展机遇。”周捷表示，“未来商业银行业应持续发挥综合枢纽功能，加强与投资机构、券商投行、保险公司等各类金融伙伴的联动，股贷债保协同发力，才能为科技创新提供全方位、多元化、接力式综合金融服务短线股票推荐，助力我国新质生产力高质量发展和中国式现代化建设。”
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